Dolgoročno varčevanje
Stranke, ki varčujejo za upokojitev ali otrokovo izobraževanje z 10+ letnim horizontom, pogosto izkoristijo davčno odloženo rast znotraj zavarovalniških ovojev za bistveno večjo končno vrednost.
Storitev
Strukturirani zavarovalniški instrumenti za davčno učinkovit prenos premoženja
Zavarovalniški ovoji kot orodje dolgoročnega ohranjanja in prenosa vrednosti med generacijami.
Zavarovalniški ovoj ni le polica – je premoženjska lupina
Zavarovalniški ovoji so specializirani instrumenti, ki omogočajo hranjenje raznovrstnih naložb (delnic, obveznic, alternativnih skladov) znotraj zavarovalniške police. Znotraj tega okvirja naložbe praviloma rastejo brez takojšnjega davčnega bremena – obdavčitev nastopi šele ob izplačilu. Ta mehanizem je posebej koristen za dolgoročne investitorje, ki ne potrebujejo takojšnjega dostopa do sredstev in načrtujejo medgeneracijski prenos premoženja. Slovensko Atelje opravlja neodvisno oceno, kateri ponudniki in produkti ustrezajo specifičnim ciljem posamezne stranke.
Kdaj je zavarovalniški ovoj smiselna rešitev
Konkretni primeri uporabe, ki jih obravnavamo pri strankah.
Medgeneracijski prenos
Z imenovanim upravičencem lahko sredstva preidejo neposredno na naslednike brez zapustninskega postopka. Ta vidik je posebej dragocen pri večjih portfeljih, kjer zapuščinski stroški zneski znižajo vrednost dediščine.
Zaščita pred upniki
V določenih jurisdikcijah in ob pravilni strukturi zavarovalniški ovoji nudijo zaščito premoženja pred poslovnimi in osebnimi upniki. Pred vsakim angažmajem preverimo veljavno slovensko in EU zakonodajo.
Naše omejitve in to, kar ne moremo zagotoviti
Zavarovalniški ovoji niso primerni za vse situacije. Če stranka potrebuje takojšnji dostop do sredstev ali ima krajši investicijski horizont (pod sedem let), instrument pogosto ni optimalen. Prav tako ne moremo zagotoviti davčnih ugodnosti v prihodnosti, saj zakonodaja EU in OECD se razvija. Naš nasvet je vedno vezan na trenutni regulatorni okvir in izrecno opozorimo, kateri elementi so odvisni od zakonodajnih sprememb. Ne prodajamo polic – priporočamo strukturo in ponudnike, nakup pa izvede stranka sama.
Preverite, ali je zavarovalniški ovoj primeren za vašo situacijo
Vsaka rešitev je prilagojena strankini davčni rezidenturi, ciljem in časovnemu horizontu.
Kontaktirajte nas